재무설계는 고객의 자산, 부채, 수입, 지출 등 모든 재무관련 자료를 수집 분석한 후 고객이 원하는 재무적인 목표뿐만아니라 비 재무적인 목표까지 파악하여 이를 이룰 수 있도록 위험관리, 저축, 투자계획, 은퇴계획 등을 계획, 제안, 실행, 점검하는 모든 과정을 말합니다.
재무설계시 정확한 목표설정과 실행 계획을 세우고 꾸준하게 실천해야 성공적인 재무설계를 할 수 있습니다. 그러기 위해서는 우선 현재의 재무상황을 잘 파악, 진단하고 실행방향을 잡는 과정이 우선되어야합니다.
재무설계가 필요한 분들은 막연하게 노후를 생각하고 있는 분, 정년이 몇 년 안남았는데 은퇴준비가 미흡하다고 생각되는 분, 투자라고 하면 머리가 아파서 그냥 은행만 이용하는 분, 소득은 많은데 지출의 규모를 파악하지 못하고 있는 분 등입니다.
또한 아이는 거가는데 교육비 준비가 안되고 있는 분, 결혼을 앞두고 자금을 어떻게 모으고 운용해야 할지 관심이 있는 분, 자영업으로 밤낮 없이 일하는데 매달 목돈에 어려움을 겪는 분 등 재무설계가 필요합니다.
이 외에 금융상품을 구입하고 싶은데 너무 복잡하고 많아서 어떤 것을 선택해야 할지 고민되는 분, 대출을 받고 상환을 어떻게 해야 할지 체계적으로 조언을 받고 싶은 분들에게도 재무설계가 필요합니다.
재무설계 효과
인생의 꿈과 목표를 재무상담사에게 이야기하고 상담하는 게 쉽지만은 않습니다. 다만, 상담을 하고 계획을 세우며 그것을 실첳나는 과정을 통해서 상당히 많은 재무설계 효과를 체험하게 됩니다.
미래의 불확실성을 대비할 수 있어
우리가 살아나가는데 있어서 경제불활, 해고, 조기퇴직, 명예퇴직, 사망 등의 사회적, 경제적으로 어려운 상황이 언제든지 올 수 있습니다. 이러한 상황이 실제로 닥친다면 자신과 가족에게 너무나 큰 고통이 될 수 밖에 없습니다.
또한 그런 상황에 직면했을 때 어떤 대책을 세운다는 것은 너무 늦은 일로 미리 대처방안을 수립하여 계획대로 실행해 나가 미래의 불확실성에 대비해야만합니다.
장기적인 재무계힉에 따라 저축 및 투자로 불확실한 미래를 대비할 수 있고 장기적인 라이프 플랜에 맞는 생활로 미래의 재무적 이벤트 즉 자녀교육비, 주택마련비용, 자녀 결혼비용, 노후자금 등을 미리 준비할 수 있습니다.
돈을 쫓아 다니는 게 아니라 돈을 잘 가꾸어 나갈 수 있어
우리는 아침에 눈을 뜨고 저녁에 잠자기 전까지 또는 잠 잘 때도 항상 돈에 대해 생각하고 고민합니다. 한마디로 돈의 노예가 되어 돈의 수렁에서 벗어나지 못하고 있는 게 현실입니다.
그 이유는 모두 가난해서가 아니라 돈을 관리하지 못하고 돈을 쫓아 따라 다녀서 그러한 것입니다. 매일 돈에 쫓겨 사는 게 아닌 우리가 돈을 관리하고 지배하면 되지 않을까요?
따라서 우리는 재무설계를 통해 돈을 쫓아 다니는 게 아니라 돈을 잘 가꾸어 나감으로써 돈의 굴레에서 벗어나 인생을 즐겁게 살아갈 수 있습니다.
인생의 비전을 제시해 줘
재무설계는 재무적인 문제만을 해결하는 것은 아니고 포괄적인 측면으로 본다면 인생의 각 생애에 있어 목적을 이룰 수 있는 계획을 실천하게 합니다.
막연하게 "어떻게 되겠지"라는 게 아닌 "어떻게 하겠다"는 긍적적인 자세로 인생계획을 실행해 나가는 것으로 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 큰 비전을 제시해줍니다.
객관적이고 합리적인 투자해야
지금까지 우리는 단기적인 수익을 쫓는 재테크에 익수해져 있다고 해도 과언이 아닙니다. 자신은 투자라고 하지만 일반인들은 투자형태를 자세히 살펴보면 모두는 아니지만 대부분 단기적인 투기라는 것은 부인할 수 없습니다.
목적은 단 하나 어떻게 하면 돈을 잘 굴려 짭짤한 수익을 올려볼까 하는 생각으로 부동산, 주식, 펀드 등 대부분이 그 투자의 목적도 없이 남이 하니까 그냥 따라하는 형태의 마냥 수익률 만을 쫓아갑니다.
장기적인 목표를 정하고 적절한 포트폴리오 구성으로 단계적인 계획을 끈기 있게 수행해 나가야 성공할 수 있는 확률이 높아지게 되며 재무설계를 통해 장기적인 계획아래 분산투자를 함을로써 맹목적이고 부모한 투자가 아닌 객관적이고 합리적인 투자를 해야합니다.
행복하고 편안한 노후를 보낼 수 있어
삶을 살아가는 동안 계획없이 대충 산다는 것은 당장은 큰 어려움이 없겠지만 시간이 가면 갈수록 미래는 불투명하고 경제적으로 어려워질 수 밖에 없습니다.
하지만 장기적인 계획하에 자신이 꿈꾸는 재무계획을 착실히 수행해 나간다면 반드시 풍요롭고 행복한 미래를 맞이할 게 자명합니다. 바로 재무설계를 통해서 풍요롭고 행복한 미래 즉 편안한 노후를 가꾸어 나갈 수 있습니다.
재무설계 항목별 상담 전 후 비교
소비습관, 저축방법, 대출, 보험가입, 투자방법, 은퇴준비 등의 부분에서 재무설계 전과 후의 모습은 정말 다릅니다. 재무설계 상담전에 비해 재무설계 상담후의 모습이 훨씬 더 만족스럽습니다.
따라서 아직까지 여러가지 이유로 재무설계를 하지 않고 있는 분들은 하루라도 빨리 재무설계를 통해 소비습관, 저축습관, 대출, 보험가입, 투자방법, 은퇴준비를 좀 더 합리적으로 설계할 필요가 있습니다.
무료재무설계, 재무설계상담
물이 흐르듯 개인이 처한 상황도 항상 변합니다. 재무설계는 현재의 시점에서 자신의 모습을 발견하고 미래에 목표로 하는 것을 재무상담사와 함께 만들어 나가는 것입니다.
한편 재무설계시 비용 문제 때문에 재무설계사이트를 이용하는 게 다소 부담스럽다고 말하는 분들이 종종 있습니다. 이렇게 재무설계사이트 이용시 비용문제가 부담스럽게 느껴진다면 리치플랜에셋의 무료재무상담서비스를 이용해 보는 게 좋습니다.
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