재테크 시 자신의 연령대에 맞는 재테크 방법을 선택하는 게 상당히 중요합니다. 30대의 재무설계는 현재 자신의 재정상황을 점검하는 것에서부터 출발해야합니다.
만약 결혼을 준비하고 있다면 결혼자금에서부터 주택마련자금등의 준비에 있어 문제점이 없는지와 개선방향 외에 수익률제고 등 포트폴리오를 검토해야 합니다.
만약 가정을 꾸리고 있다면 부채점검에서부터 시작하여 위험관리, 자녀플랜, 은퇴플랜까지 염두에 둔 총체적인 포트폴리오에 이상이 없는지 반드시 확인해야 합니다.
지출을 합리화 하는 게 바람직해
일반적으로 가정을 꾸리기 시작하면 여러 상황에 둘러싸여 자금을 모으는 것이 쉽지 않게됩니다. 예를들면 주택대출자금이나 자녀양육비, 부모님용돈, 각종 경조사비등 일일이 언급하지 않아도 수입대비 지출이 부담스러워 지는 경우가 생기게 됩니다.
그렇다고 무조건 지출을 줄일수도 없는 노릇이므로 30대에는 좀 더 구체적인 계획안을 고민해야 하여 지출을 최대한 합리화 하도록 하는 자세가 필요합니다.
목적자금 달성을 위해 분산저축투자를 해야
30대이후부터는 자금의 지출이 급속하게 늘어나게 되므로 효과적인 자금운용이 필요합니다. 따라서 단기적인 측면과 장기적인 측면을 모두 고려하는 재무목표 설정이 필요하게 됩니다.
목적자금을 설정하지 않는다면, 추후에 그 목적자금의 달성을 위해 더 많은 저축투자를 해야 하므로 미리 계획한 자금의 달성을 위해 분산저축투자하는 게 필요하다는 점을 명심합니다.
재무설계를 통한 포트폴리오를 점검해야
30대는 주택자금은 주택종합저축등의 불입액 설정이나 대출상환금의 규모나 금리등에 문제점이 없는지 확인해야 하고, 자녀교육자금은 양육비와는 별도로 자녀인원수에 따른 성장별 교육자금의 필요금액정도를 예상하여 소규모로 시작해야 합니다.
또, 은퇴자금의 경우, 시간의 복리효과와 분산투자(시간, 종목, 금액)효과로 인해 일찍 시작하는 효과가 발생하므로 포트폴리오에 편입시킬 수 있습니다.
30대는 궁극적으로는 개인별 목적자금에 따른 재무플랜의 구체화를 실행해야 하고, 유사직종의 표준 포트폴리오 샘플링을 통한 과거자금운용의 피드백이 필요하며, 각종 지표등을 감안한 현실적인 투자전략이 뒷받침 돼야 합니다.
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