자영업자의 경우 직장인과 달리 자산이 부족해서 재무 재무설계를 의뢰하는 경우 보다 재테크 방법과 관련하여 어떻게 손을 대햐 할지 몰라 재무설계 신청을 하는 분들이 많은 상황입니다.
수입이 부족해서 느끼는 어려움 보다는 정확한 계획없이 수입과 지출이 관리되기 때문에 수입이 조금만 줄어도 불안해지므로 재테크 방법을 십분 활용하여 안정적인 자산을 만들어 가기 위해 노력해야합니다.
일정한 현금 흐름을 만들도록 해야
돈이 얼마나 들어오고 나가는지를 확인하고 그것을 바탕으로 미래의 자산을 예측하고 자신에게 맞는 투자방법을 결정할 때 현금흐름표를 자주 사용합니다.
가정에서 주로 사용하는 현금흐름표는 소득과 고정지출, 변동지출로 구분되어 매달 현금 유동량을 토대로 자산의 변화를 예측하는데 상당한 도움이됩니다.
자영업자의 경우 수입이 일정하지 않고 생각하지 못한 손실이 발생할 경우 그에 대비할 수 있는 장기적인 계획이 필요합니다. 또한 경제의 흐름에도 민감하게 반응할 수 있어야 하므로 언제든지 자문을 구할 수 있는 재무전문가를 가까이 하는 게 좋습니다.
노후자금은 연금 형태로 준비해야
일반적으로 자영업자는 직장인과 달리 퇴직금이나 퇴직연금이 없을 뿐만 아니라 수입도 일정하지 못합니다. 스스로 노후준비를 해야 하기 때문에 개인연금과 국민연금 등에 신경 써야 하며 소득공제 혜택을 받을 수 있는 연금저축 보험은 필수항목입니다.
노후설계의 경우 짧은 기간에 준비하는 것 보다 장기적인 안목으로 투자하는 게 현명한 방법입니다. 동일 금액을 납입하더라도 상품에 따라 보장받을 수 있는 금액이 천차만별이므로 자신에게 유리한 상품을 선택하는 게 중요합니다.
분산투자원칙을 지켜야
사업을 하는 사람들은 위험 투자를 하는 경우가 있습니다. 자신의 사업에 올인하거나 잘 알고 있다고 생각하는 분야에 올인하는 경우도 있습니다. 하지만 잘 안다고 위험이 없어지는 것은 아닙니다.
처음 투자를 할 때 배워야 하는 부분 중 하나는 분산투자로 단순히 돈을 나눈다는 개념보다는 투자에 대한 위험을 나눈다는 개념으로 보는 게 적합합니다.
시간분산(장기, 중기, 단기), 주자종목분산(안전자산, 위험자산), 지역분산(국내, 해외) 등으로 구분할 수 있으며, 자신의 투자성향과 자금목적을 고려하여 분산투자 비율을 정하는 게 좋습니다.
자산관리 전문가들은 위험자산투자비율은 100에서 자신의 나이를 뺀 숫자라고 말합니다. 만약 30세라면 위험자산투자비율은 100-30=70%가 되며, 안전자산 투자비율은 30%입니다.
물론 모든 사람들에게 절대적으로 적용되는 공식은 아니며, 자신의 투자성향과 자금목적을 고려하는 게 최우선입니다. 자영업자 재테크 방법은 분산투자 포트폴리오를 작성하고 시장의 변화에 따라갈 수 있는 금융상품과 부동산 자산의 균형있는 설계가 필요합니다.
보험으로 보장자산을 준비해야
보험은 언제 닥칠지 모르는 불의의 상황에 경제적 손실을 방어하기 위해 준비하는 자산입니다. 매월 지출되는 보험료와는 비교할 수 없는 손해가 발생했을 때를 생각해 보면 보장자산으로써의 보험은 꼭 필요한 상품 중 하나입니다.
동일한 보장을 받고 있음에도 불구하고 더 많은 보험료를 내고 있거나 정작 보장이 필요한 부분에서는 도움을 받지 못하는 상황을 자주 볼 수 있으므로 위험 상황에 대비하기 위해 설계된 만큼 보험리모델링을 통한 철저한 분석을 통해 준비해야합니다.
보장자산으로 최우선적으로 고려해야 하는 상품은 가족이 질병이나 사고로 인해 치료를 필요로 할 대 필요한 의료실비보험, 고액의 치료비가 발생할 수 있고 수입이 없어질 수 있는 상황에 대비하는 암보험 등의 가입이 필요합니다.
의료실비보험과 암보험 가입 후 여력이 된다면 가장이 사고나 질병으로 가족으로부터 떠날 때 남겨진 배우자와 자녀들이 경제적 어려움을 겪지 않도록 준비하는 종신보험 가입을 고려해 봐야합니다.
다만, 무턱대고 보장자산을 준비하는 일은 바람직하지 못한 모습으로 을 통해 자신과 배우자의 수입과 가계지출 등을 종합적으로 고려하여 부담스럽지 않는 범위에서 준비하는 게 좋습니다.
자영업자와 직장인의 재무설계는 달라야
자영업자와 직장인은 각각 소득구조와 지출구조가 다르므로 각 상황에 맞는 재무설계가 필요합니다. 자신도 모르는 사이에 불필요한 자금이 지출되고 있는지 체크해 보는 게 좋습니다.
다만, 자영업자 스스로 이런 부분을 완벽하게 파악한다는 것은 분명 간단한 일이 아니므로 개인자산관리나 재무전문가와의 상담을 통해 재무설계를 하는 게 여러모로 좋다고 봅니다.
